Lançado em novembro de 2020, o Pix veio para agilizar e reduzir os custos das transações financeiras no Brasil. E agora, a partir de 29 de novembro de 2021, os usuários poderão contar com novas funcionalidades desse sistema: o Pix Saque e o Pix Troco.
Pix Saque e Pix Troco: como funcionam?
Para relembrar: o Pix é um sistema de transferência instantânea, criado para ser uma alternativa ao DOC, TED e outras formas de transferências financeiras.
Com esse sistema, todas as transações financeiras são efetuadas em tempo real e ininterruptamente. Ou seja, o Pix funciona 24 horas, inclusive em fins de semana e feriados. Antes de sua adoção, isso só era possível entre clientes de uma mesma instituição financeira.
Para utilizar esse sistema, o cliente precisa somente ter uma chave Pix, cadastrada pela própria instituição financeira na qual tem conta. Normalmente, essa chave é formada por dados pessoais, como CPF, CNPJ, número de celular ou e-mail, por exemplo.
Ao todo, são permitidas até cinco chaves Pix para pessoas físicas e até 20 para pessoas jurídicas. Isso porque cada instituição financeira possui uma chave exclusiva. Ou seja, se você possui conta em mais de um banco, não poderá cadastrar o seu CPF como chave Pix em ambos, sendo necessário utilizar outro dado pessoal para mais de um cadastramento.
O objetivo do Pix Saque e do Pix Troco é usar a mesma tecnologia para reduzir a necessidade das pessoas de utilizarem caixas eletrônicos. A seguir, entenda como funcionará cada uma dessas modalidades.
Pix Saque
Tipicamente, os saques são feitos em caixas eletrônicos ou agências de banco. Comparado com a rede comercial geral do país, incluindo supermercados e outras lojas, a rede bancária é pequena. O Pix Saque foi criado para a retirada de dinheiro em espécie em todos os estabelecimentos: Ao chegar em pontos comerciais, como lojas, farmácias, lotéricas ou mesmo instituições financeiras, o cliente apontará a câmera do celular para um QR code ou para um aplicativo disponibilizado por esses locais. Nesse momento, o valor do saque será transferido para esses estabelecimentos, também chamados agentes do saque. Dessa forma, o cliente realizará o saque em espécie da quantia que transferiu ao estabelecimento.
Pix Troco
O objetivo do Pix Troco também é possibilitar a retirada de dinheiro por parte do cliente. A diferença é que ele estará associado a uma transação comercial.
Por exemplo, você chegou em uma loja para comprar determinada mercadoria. Ao realizar o pagamento via Pix, você pagará ao lojista um valor superior ao do item comprado, e receberá o troco em dinheiro vivo.
Limites e custos das transações
Tanto no Pix Saque quanto no Pix Troco, os valores das transações são limitados a R$ 500 durante o dia e a R$ 100 das 20h até as 6h do dia seguinte. No entanto, os agentes do saque podem atribuir limites mais baixos, de acordo com a sua conveniência. Esses agentes também têm liberdade para definir os horários nos quais os serviços serão disponibilizados ao público.
Em relação aos custos, pessoas físicas e Microempreendedores Individuais (MEI) terão direito a um número máximo de oito transações mensais gratuitas. Após a oitava transação, o banco poderá cobrar uma taxa, nunca superior à praticada nos saques convencionais.
Já as outras categorias de pessoas jurídicas podem ser tarifadas desde a primeira transação por esses serviços. Isso ficará a critério de cada instituição financeira.
Quem irá oferecer esses serviços?
O estabelecimento comercial que desejar aderir aos serviços precisará procurar a instituição financeira na qual tem conta e solicitar que sejam disponibilizados. Se o local já utilizar o Pix, basta somente um ajuste contratual para ofertar as duas novas modalidades.
É importante saber que, mesmo que o estabelecimento ofereça o Pix como meio de pagamento, ele não está obrigado a oferecer o Pix Saque ou o Pix Troco. E, também, pode ser oferecida somente uma das modalidades, a critério de cada estabelecimento conveniado.
De acordo com o Banco Central, os agentes do saque serão remunerados pelos dois serviços. Dependendo da negociação com a instituição financeira, as tarifas pelo Pix Saque e Pix Troco podem variar entre R$ 0,25 e R$ 0,95 por transação.
Benefícios das novas funcionalidades do Pix
Se você já utiliza um banco digital, terá mais uma forma de realizar saques de sua conta-corrente. Por outro lado, se você é uma empreendedora e possui um estabelecimento aberto ao público, a taxa paga pelos bancos poderá ser mais uma fonte de receita para a sua atividade.
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