Se você é uma empreendedora, ou se está pensando em montar um negócio próprio, precisa saber o que é microcrédito e como funciona a modalidade.
Como o próprio nome sugere, trata-se de um financiamento de pequeno valor (até R$ 20 mil por cliente) destinado a empreendedores que desejam abrir ou ampliar um negócio. Nesse sentido, as regras do microcrédito são definidas pelo BNDES (Banco Nacional do Desenvolvimento Econômico e Social). Porém, quem o concede são as instituições financeiras que atuam no país.
Quais as condições para contratar o microcrédito?
O BNDES determina algumas condições específicas para a contratação dessa linha de crédito. A seguir, veja quais são elas:
Receita da atividade
Para que possa ter acesso ao microcrédito, a atividade exercida pela empresa ou pessoa física empreendedora precisa estar enquadrada como pequeno porte. Isso significa que a receita bruta (vendas antes do desconto dos impostos) da atividade não pode exceder R$ 360 mil por ano, ou seja, até R$ 30 mil por mês.
Destinação dos recursos
Outra regra diz respeito à utilização do crédito concedido. Segundo o BNDES, esse tipo de crédito só pode ser usado no próprio negócio. Por exemplo, para capital de giro (caixa para o dia a dia) ou aquisição de matéria-prima e equipamentos. Ou seja, diferentemente de outras modalidades, o microcrédito não pode ser utilizado para fins pessoais.
Taxa de juros
De acordo com o BNDES, os juros do microcrédito não podem ultrapassar 4% ao mês, já incluídos todos os encargos da operação. É importante saber que, para a concessão desse crédito, as instituições financeiras podem cobrar a Taxa de Abertura de Crédito (TAC). No entanto, esse custo não pode ser superior a 3% do valor do financiamento.
Condições para contratação
Uma vez cumpridos os requisitos de limite de faturamento e utilização dos recursos na atividade, é hora de saber onde encaminhar o pedido de crédito.
No site do BNDES há uma relação de agentes repassadores desses recursos. Se não houver nenhum agente repassador na sua região, você poderá consultar a listagem de instituições financeiras que oferecem redes de agentes operadores ao empreendedor.
Depois de encontrar a instituição financeira, é necessário disponibilizar uma série de informações e documentos para a análise de crédito. Além disso, a análise pode incluir a visita do agente de crédito, um funcionário do banco que vai à empresa ou casa do solicitante. O objetivo dessa visita é justamente conhecer melhor a natureza do negócio e checar a veracidade das informações prestadas.
Além da documentação e informações, os bancos também consideram fatores como perspectivas do negócio e perfil do empreendedor. Se o agente avaliador considerar o solicitante apto a receber o empréstimo, o dinheiro é liberado dentro de poucos dias.
Por fim, é importante saber que, mesmo existindo algumas regras básicas para o microcrédito, pode haver diferenças entre condições praticadas pelos bancos. Nesse sentido, algumas instituições poderão conceder mais ou menos prazo para pagamento; outras, poderão emprestar valores maiores ou menores. Tudo isso dependerá da sua análise de crédito e do foco do banco.