Para rentabilizar o patrimônio e alcançar a tão sonhada estabilidade financeira, é fundamental que seja feito um bom planejamento financeiro. Afinal, somente definindo objetivos claros para o dinheiro é que se pode investir de forma mais eficiente.
O planejamento financeiro deve contemplar os tipos de objetivos desejados e o tempo necessário para alcançá-los. Dependendo de seus projetos, o ideal é que seja feito um planejamento financeiro de curto, médio e longo prazo. Quando você divide os objetivos em uma linha do tempo, fica mais fácil saber exatamente o que precisa para alcançá-los.
Planejamento financeiro para o curto prazo
A primeira coisa que você deve fazer em relação ao planejamento financeiro de curto prazo é saber que são necessárias algumas ações para formar a sua reserva de emergência. No presente artigo, nós falamos sobre a importância desses recursos.
O curto prazo contempla objetivos que serão realizados em um horizonte de tempo mais próximo, como uma viagem, a troca do carro ou outro gasto planejado. Para esses objetivos, é importante considerar o prazo em que o dinheiro será necessário e escolher investimentos compatíveis com esse período, especialmente em relação à liquidez e ao risco. Como regra geral, esses objetivos devem ser planejados separadamente da reserva de emergência.
Entenda a reserva financeira como uma caixinha que você usa para se resguardar de situações surpresa, tais como despesas como uma janela do vizinho quebrada pela bola de seu filho. Também cabem nela as despesas típicas do dia-a-dia que você não teve tempo ou vontade de incluir detalhadamente no seu orçamento. Pode ser aquele café com as amigas do colégio ou uma excursão rápida no final de semana.
É importante entender que, para objetivos de curto prazo, a rentabilidade não deve ser o único fator considerado. É fundamental avaliar também o risco e a liquidez do investimento, especialmente quando o dinheiro será necessário em uma data próxima. Nesse caso, podem ser consideradas alternativas de baixo risco e com liquidez compatível com o objetivo, como CDBs com liquidez diária, Tesouro Selic ou fundos de renda fixa de curto prazo, sempre de acordo com as características de cada produto e com o perfil do investidor.
Parece difícil, não se preocupe! É aqui que usamos a Inteligência Artificial a seu favor: nossos robôs de investimento escolhem uma combinação de ativos, com o melhor equilíbrio entre liquidez, segurança e rentabilidade, tirando dos seus ombros essa tarefa complicada de alocação entre os diversos ativos disponíveis no mercado.
Planejamento financeiro para o médio prazo
De forma geral, o planejamento financeiro para o médio prazo contempla um período entre dois e cinco anos. Projetos como o intercâmbio dos filhos ou a compra da casa própria, por exemplo, podem ser compreendidos nesse período. Ou seja, todas as situações que ocorrerão em um futuro nem tão distante, ou em um presente nem tão próximo podem constar neste grupo.
Quanto aos investimentos de médio prazo, já dá para pensar mais na rentabilidade, pois haverá mais tempo para ver o dinheiro render. Nesse sentido, CDBs de prazos mais longos, Tesouro IPCA, Letras de Crédito Imobiliário (LCIs) e do Agronegócio (LCAs) são algumas boas alternativas. Considere que os prazos de resgate e de retorno devem ser ponderados.
Adicionalmente, na medida certa, investimentos nos títulos do Tesouro, fundos e até ações podem participar do seu portfólio.
Mais uma vez, as clientes LadyBank aproveitam da tecnologia exclusiva dos nossos robôs de investimentos que sabem escolher o mix correto que melhor lhe atende. Consideramos todos os fluxo dos seus objetivos, como em casos de parcelamentos. E até se o pagamento for em outras moedas ou ajustado pela inflação a análise é realizada.
Planejamento financeiro para o longo prazo
Por fim, esse horizonte de tempo mais longo abrange projetos como aposentadoria, abertura de um negócio no futuro e a faculdade dos filhos, por exemplo. Nesse caso, é importante escolher investimentos compatíveis com o prazo do objetivo e com o seu perfil de investidor, considerando sua tolerância ao risco, a necessidade de liquidez e as características de cada investimento.
Para objetivos de longo prazo, investidores que tenham maior tolerância ao risco podem considerar diferentes classes de ativos, incluindo renda variável, fundos imobiliários e ativos internacionais. A escolha deve levar em conta o objetivo, o prazo, a necessidade de liquidez, o perfil de risco e as características de cada investimento.
Porém, se você for mais conservador e preferir investimentos de renda fixa, existem diferentes alternativas que podem ser consideradas, sempre de acordo com o seu objetivo, prazo, perfil de risco e necessidade de liquidez. O mais importante é avaliar as características de cada investimento antes de tomar uma decisão.
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