{"id":3073,"date":"2022-01-17T16:00:09","date_gmt":"2022-01-17T19:00:09","guid":{"rendered":"https:\/\/blog.elasbank.com.br\/?p=3073"},"modified":"2022-05-24T13:36:22","modified_gmt":"2022-05-24T16:36:22","slug":"pgbl-e-vgbl-saiba-mais-sobre-os-principais-planos-de-previdencia-privada","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blog.ladybank.com.br\/index.php\/2022\/01\/17\/pgbl-e-vgbl-saiba-mais-sobre-os-principais-planos-de-previdencia-privada\/","title":{"rendered":"PGBL e VGBL: saiba mais sobre os principais planos de previd\u00eancia privada"},"content":{"rendered":"\n

Se voc\u00ea est\u00e1 \u00e0 procura de um plano de previd\u00eancia privada para a sua aposentadoria, certamente j\u00e1 se deparou com essas duas siglas: PGBL e VGBL<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Tanto o PGBL quanto o VGBL s\u00e3o modalidades de previd\u00eancia privada. No entanto, cada uma delas atende melhor a um determinado p\u00fablico, e \u00e9 importante conhecer as suas especificidades para que se possa fazer a melhor escolha.<\/p>\n\n\n\n

Neste artigo, falaremos sobre como funciona a previd\u00eancia privada, e conheceremos as duas principais modalidades dispon\u00edveis no mercado. Continue a leitura e confira a seguir!<\/p>\n\n\n\n

Como funciona a previd\u00eancia privada<\/h2>\n\n\n\n

Basicamente, a previd\u00eancia privada funciona como um investimento, no qual voc\u00ea pode determinar o valor do aporte que deseja fazer por m\u00eas e o prazo de resgate desses recursos.<\/p>\n\n\n\n

A previd\u00eancia privada \u00e9 complementar ao RGPS (Regime Geral de Previd\u00eancia Social), executado pelo INSS. Tanto na previd\u00eancia privada quanto na p\u00fablica, existem duas fases distintas: a de acumula\u00e7\u00e3o e a de recebimento do benef\u00edcio. Na fase de acumula\u00e7\u00e3o, as pessoas ainda est\u00e3o no momento profissional produtivo de suas vidas. Ou seja, \u00e9 a fase na qual o patrim\u00f4nio \u00e9 formado, mediante uma parte da renda que o trabalhador separa a cada m\u00eas.<\/p>\n\n\n\n

Existem alguns planos que exigem um valor m\u00ednimo de contribui\u00e7\u00e3o mensal. No entanto, a maioria deles \u00e9 flex\u00edvel e permite que o pr\u00f3prio contribuinte estabele\u00e7a o montante conforme a sua conveni\u00eancia. Esse valor \u00e9 estabelecido no momento da contrata\u00e7\u00e3o do plano. De forma geral, varia entre 10% e 12% do sal\u00e1rio mensal. O percentual de 12% \u00e9 usado em muitos casos, j\u00e1 que representa o limite que reduz a base do imposto de renda anual. <\/p>\n\n\n\n

Por outro lado, na fase do benef\u00edcio, pode-se optar pelo recebimento total, de uma s\u00f3 vez ,ou em parcelas mensais, como uma renda vital\u00edcia. Nesse sentido, a escolha depender\u00e1 dos objetivos financeiros de cada um.<\/p>\n\n\n\n

PGBL e VGBL: quais as diferen\u00e7as<\/h2>\n\n\n\n

Agora que j\u00e1 entendemos a diferen\u00e7a entre previd\u00eancia privada e p\u00fablica, vamos ver como funcionam as principais modalidades: o PGBL e o VGBL. Basicamente, a principal diferen\u00e7a entre elas est\u00e1 na tributa\u00e7\u00e3o. Acompanhe a seguir.<\/p>\n\n\n\n

PGBL<\/h3>\n\n\n\n

O Plano Gerador de Benef\u00edcio Livre (PGBL) \u00e9 indicado para quem faz a declara\u00e7\u00e3o completa de Imposto de Renda. Nesse caso, pode-se deduzir as despesas m\u00e9dicas, com dependentes, educa\u00e7\u00e3o, entre outras, al\u00e9m de utilizar os aportes feitos nos fundos de previd\u00eancia privada.<\/p>\n\n\n\n

Nessa modalidade, o investidor pode restituir at\u00e9 12% do seu rendimento bruto tribut\u00e1vel no ano. No entanto, isso n\u00e3o quer dizer que nunca se pagar\u00e1 imposto por esses valores aportados anualmente. No PGBL, o Imposto de Renda incide na hora do resgate, e \u00e9 calculado sobre o total aplicado (capital + rendimentos). Al\u00e9m disso, a al\u00edquota varia de acordo com o regime tribut\u00e1rio escolhido, conforme veremos mais adiante.<\/p>\n\n\n\n

VGBL<\/h3>\n\n\n\n

Embora tamb\u00e9m seja tratado como um plano de acumula\u00e7\u00e3o, o Vida Gerador de Benef\u00edcio Livre (VGBL) \u00e9 considerado um seguro de vida.<\/p>\n\n\n\n

Diferentemente do modelo anterior, o VGBL n\u00e3o permite dedu\u00e7\u00e3o na declara\u00e7\u00e3o do IR. Logo, ele \u00e9 indicado para quem faz a declara\u00e7\u00e3o do imposto pelo modelo simplificado.<\/p>\n\n\n\n

Para compensar a aus\u00eancia da vantagem de dedu\u00e7\u00e3o, a tributa\u00e7\u00e3o nessa modalidade incide apenas sobre os rendimentos do montante aplicado.<\/p>\n\n\n\n

Observa\u00e7\u00f5es<\/h4>\n\n\n\n

Tanto no modelo PGBL, quanto no VGBL, n\u00e3o h\u00e1 tributa\u00e7\u00e3o durante a fase de acumula\u00e7\u00e3o. Ou seja, o desconto do IR ocorre somente no recebimento do benef\u00edcio.<\/p>\n\n\n\n

Outro aspecto importante a saber \u00e9 que o investidor pode ter, simultaneamente, mais de um plano de previd\u00eancia privada. Isso \u00e9 bastante comum, pois quem contrata um plano no in\u00edcio da carreira, quando a renda \u00e9 mais baixa, normalmente opta pelo VGBL, por ser indicado para quem faz a declara\u00e7\u00e3o simplificada de IR. \u00c0 medida que a remunera\u00e7\u00e3o aumenta, passa a ser interessante o PGBL, devido \u00e0 dedu\u00e7\u00e3o do imposto.<\/p>\n\n\n\n

No entanto, \u00e9 interessante ficar atento para que as contribui\u00e7\u00f5es de um PGBL n\u00e3o ultrapasse 12% do rendimento pass\u00edvel de dedu\u00e7\u00e3o. Caso contr\u00e1rio, ser\u00e1 melhor contratar um VGBL para aplicar o excedente. Dessa forma, o dinheiro continuar\u00e1 rendendo e voc\u00ea pagar\u00e1 o imposto somente sobre os ganhos, e n\u00e3o sobre o valor total aplicado.<\/p>\n\n\n\n

Tributa\u00e7\u00e3o da previd\u00eancia privada<\/h2>\n\n\n\n

A tributa\u00e7\u00e3o \u00e9 outro aspecto importante que voc\u00ea deve considerar na hora da escolha do seu plano. No momento da contrata\u00e7\u00e3o, voc\u00ea pode escolher entre a tabela progressiva e a regressiva, conforme veremos a seguir.<\/p>\n\n\n\n

Tabela progressiva<\/h3>\n\n\n\n

A tabela progressiva do IR na previd\u00eancia privada \u00e9 a mesma utilizada para os sal\u00e1rios. Portanto, as al\u00edquotas do IR v\u00e3o de zero a 27,5% dependendo do valor do benef\u00edcio. Nesse caso, voc\u00ea paga a al\u00edquota dependendo da sua renda, independentemente do momento do resgate. Ou seja, voc\u00ea n\u00e3o ter\u00e1 nenhuma vantagem tribut\u00e1ria de manter seu dinheiro aplicado por mais tempo.<\/p>\n\n\n\n

Al\u00e9m disso, h\u00e1 o recolhimento de 15% de IR na fonte, imposto esse que pode ser compensado na declara\u00e7\u00e3o do contribuinte.<\/p>\n\n\n\n

Atualmente, os valores vigentes s\u00e3o os seguintes:<\/p>\n\n\n\n

Renda mensal<\/strong><\/th>Al\u00edquota IR<\/strong><\/th><\/tr><\/thead>
At\u00e9 R$ 1.903,98<\/td>Isento<\/td><\/tr>
De R$ 1.909,98 a R$ 2.826,65<\/td>7,5%<\/td><\/tr>
De R$ 2.826,66 a R$ 3.751, 05<\/td>15%<\/td><\/tr>
De R$ 3.751,06 a R$ 4.664,68<\/td>22,5%<\/td><\/tr>
Acima de R$ 4.664,68<\/td>27,5%<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

 Tabela regressiva<\/h3>\n\n\n\n

Por outro lado, na tabela regressiva, as al\u00edquotas do Imposto de Renda variam com o tempo de participa\u00e7\u00e3o. Nesse sentido, elas iniciam em 35% para as contribui\u00e7\u00f5es feitas em at\u00e9 dois anos e reduzem 5 pontos percentuais a cada dois anos, at\u00e9 chegar a 10%. <\/p>\n\n\n\n

Pelo fato de sofrer diminui\u00e7\u00f5es graduais ao longo do tempo, esse tipo de tributa\u00e7\u00e3o \u00e9 mais vantajoso para quem realmente tem a inten\u00e7\u00e3o de deixar os recursos aplicados por um prazo mais longo.<\/p>\n\n\n\n

Veja como funciona a tabela regressiva:<\/p>\n\n\n\n

Prazo da aplica\u00e7\u00e3o<\/strong><\/th>Al\u00edquota IR<\/strong><\/th><\/tr><\/thead>
At\u00e9 2 anos<\/td>35%<\/td><\/tr>
De 2 a 4 anos<\/td>30%<\/td><\/tr>
De 4 a 6 anos<\/td>25%<\/td><\/tr>
De 6 a 8 anos<\/td>20%<\/td><\/tr>
De 8 a 10 anos<\/td>15%<\/td><\/tr>
Acima de 10 anos<\/td>10%<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

Para mais conte\u00fados como esse, acompanhe o blog da LadyBank<\/strong> e siga-nos em nossas redes sociais!<\/p>\n\n\n\n

Leia tamb\u00e9m: Aux\u00edlio-maternidade para a MEI – blog da LadyBank<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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