Viajar \u00e9 sempre divertido. Voc\u00ea pode escolher os lugares que deseja visitar, onde quer ficar, se vai \u00e0 p\u00e9, de carro, de avi\u00e3o etc. Cada pessoa tem o seu objetivo de viagem, e h\u00e1 pessoas que viajam s\u00f3 pelo prazer de experimentar novidades. Mas o que ser\u00e1 que viajar e investir t\u00eam em comum?<\/p>\n\n\n\n
Muitas pessoas t\u00eam o desejo de mudar, de conhecer novidades e de explorar novas possibilidades.<\/p>\n\n\n\n
Pessoas s\u00e3o diferentes, vivem de formas distintas, apresentam comportamentos e desejos \u00fanicos. As diferen\u00e7as individuais definem quem n\u00f3s somos, como gostar\u00edamos de viajar e, tamb\u00e9m, de que forma investirmos nossos recursos. <\/p>\n\n\n\n
Vejamos o exemplo de Dona Zilda. Ela tem 58 anos, 3 filhos e 2 netos. Dona Zilda vai se aposentar em poucos anos e, junto com seu marido, cuida de sua m\u00e3e, de 89 anos. Com essa combina\u00e7\u00e3o de fatores, ela tem algumas expectativas relacionadas \u00e0 situa\u00e7\u00e3o. Preocupa-se com a aposentadoria, com a sa\u00fade da fam\u00edlia, e sabe que precisa ter uma boa quantia de dinheiro dispon\u00edvel para cobrir despesas ocasionais.<\/p>\n\n\n\n
Por ter uma m\u00e3e idosa e muitos gastos com filhos, Dona Zilda tem alta demanda de liquidez. Ou seja, precisa de dinheiro dispon\u00edvel para cobrir seus gastos, Assim como um viajante que sabe que n\u00e3o tem muito dinheiro para gastar e deve fazer viagens curtas e n\u00e3o muito dispendiosas, Dona Zilda sabe que n\u00e3o tem muito tempo de vida para investir.<\/p>\n\n\n\n
Todos sabemos que, se n\u00e3o podemos gastar muito com viagens, tamb\u00e9m n\u00e3o podemos arriscar perder muito dinheiro em investimentos. Isso limita os produtos que levam muito tempo para dar lucro.<\/p>\n\n\n\n
A forma de investir que Dona Zilda usa \u00e9 diferente da forma de investir do filho dela, que \u00e9 jovem. Ele tem menos despesas, mais tempo para acumular patrim\u00f4nio e uma necessidade menor de liquidez. Isso muda a forma como viajam e investem seu dinheiro.<\/p>\n\n\n\n
De forma geral, as ag\u00eancias oferecem facilidades. Isso porque existem diversas solu\u00e7\u00f5es online para achar voos, hot\u00e9is, carros de aluguel, etc. No entanto, isso aumenta o custo da sua viagem, pois h\u00e1 taxas para montar o seu pacote de viagem.<\/p>\n\n\n\n
Da mesma forma que o agente de viagem cobra para montar um pacote tur\u00edstico, o agente aut\u00f4nomo de investimentos cobra um pre\u00e7o pela montagem de uma carteira. E, assim como a empresa de viagens vende somente as op\u00e7\u00f5es de hotel e voos que lhe trazem melhor rentabilidade, o agente aut\u00f4nomo de investimentos tamb\u00e9m vende os ativos que s\u00e3o mais vantajosos para ele, mas que nem sempre s\u00e3o a melhor op\u00e7\u00e3o para o cliente. <\/p>\n\n\n\n
A essa altura, voc\u00ea j\u00e1 entendeu semelhan\u00e7a entre viajar e investir, certo? Quando falar com um agente aut\u00f4nomo de investimentos (AAI) de uma corretora, ele vai lhe oferecer somente os ativos que s\u00e3o oferecidos por essa corretora, mesmo que exista outro produto melhor para voc\u00ea, devido ao contrato de exclusividade.<\/p>\n\n\n\n
Como consequ\u00eancia da exclusividade contratual, voc\u00ea s\u00f3 ter\u00e1 dispon\u00edvel para a compra os produtos de investimento que o agente oferecer. Se estiv\u00e9ssemos falando de viagens, isso significaria que voc\u00ea s\u00f3 poderia solicitar para loca\u00e7\u00e3o, o carro dispon\u00edvel na ag\u00eancia vinculada \u00e0 empresa de turismo com quem comprou o pacote de viagem.<\/p>\n\n\n\n
Se voc\u00ea decidisse montar o seu pacote de viagens por si mesma, isso n\u00e3o seria um problema, pois voc\u00ea s\u00f3 viaja algumas vezes ao ano. Mas, e quando se trata de investimentos? Como o mercado financeiro traz novidades de ativos todos os dias, seria muito dif\u00edcil fazer a simula\u00e7\u00e3o para todos eles voc\u00ea mesma. <\/p>\n\n\n\n
Informa\u00e7\u00e3o e conhecimento sempre melhoram qualquer situa\u00e7\u00e3o. Como em uma viagem, se voc\u00ea souber pilotar um avi\u00e3o, voc\u00ea ter\u00e1 a op\u00e7\u00e3o de alugar um avi\u00e3o particular para viajar. Ou se voc\u00ea souber construir um carro, n\u00e3o precisar\u00e1 alugar um. Mas, realmente, algu\u00e9m pretende fazer um curso de engenharia mec\u00e2nica para dirigir um carro ou um curso de voo somente para pilotar o avi\u00e3o em uma \u00fanica viagem? Bom, a maioria de n\u00f3s n\u00e3o faria isso.<\/p>\n\n\n\n
Na hora de investir, a situa\u00e7\u00e3o \u00e9 parecida: somente poucas pessoas t\u00eam acesso a uma estrutura cara de \u201cag\u00eancia\u201d, chamada de Private Banking, Family Office, etc. No mercado financeiro, a maioria das pessoas precisa montar os pacotes de investimento por si pr\u00f3prios, sem o devido apoio de especialistas em finan\u00e7as, que custaria caro.<\/p>\n\n\n\n
A realidade da maioria das institui\u00e7\u00f5es financeiras \u00e9 que n\u00e3o oferecem suporte individualizado em tempo integral para todos os clientes, mas apenas para uma parcela deles. E quando oferecem educa\u00e7\u00e3o financeira, \u00e9 como se pedissem aos clientes que fa\u00e7am cursos de finan\u00e7as para aprenderem a cuidar dos seus pr\u00f3prios investimentos. E claro, usam os cursos de educa\u00e7\u00e3o financeira para atrair novos clientes, mesmo sabendo que s\u00f3 uma pequena minoria vai se tornar capacitada a usar o conhecimento para investir com profici\u00eancia. <\/p>\n\n\n\n
Agora que o agente concluiu o meu pacote de viagem e aparecem novas ofertas melhores, ele deve me ligar para mudar as condi\u00e7\u00f5es da viagem? Bom, \u00e9 pouco prov\u00e1vel que isso aconte\u00e7a. Por isso, foram inventadas solu\u00e7\u00f5es de tecnologia que observam diariamente as mudan\u00e7as de pre\u00e7os de passagens para as rotas desejadas pelos clientes.<\/p>\n\n\n\n
E no caso dos investimentos? O agente vai me ligar e me ajudar a reformular a minha carreira? Tamb\u00e9m \u00e9 pouco prov\u00e1vel, se voc\u00ea n\u00e3o for um cliente Private Banker.<\/p>\n\n\n\n
Um cliente Private de um banco \u00e9 como um cliente de um hotel 5-estrelas que tem um concierge \u00e0 sua disposi\u00e7\u00e3o. Se voc\u00ea precisa de um ingresso para o teatro, o concierge compra por voc\u00ea. Se quer um carro de luxo para sair para um restaurante \u00e0 noite, o concierge reserva.<\/p>\n\n\n\n
Se voc\u00ea tivesse um concierge para cuidar da sua vida financeira, ela seria bastante confort\u00e1vel. Mas \u00e9 importante entender os limites tamb\u00e9m. Ser cliente Private de um banco n\u00e3o quer dizer que voc\u00ea tem um concierge \u00e0 sua disposi\u00e7\u00e3o, ou que tem um \u201cmordomo\u201d para atend\u00ea-lo a qualquer hora; ele continua sendo funcion\u00e1rio do banco. E, por isso, vai continuar focando em vender os produtos que importam para o banco, n\u00e3o os que atendem melhor os seus interesses. Do mesmo jeito que o concierge do hotel n\u00e3o vai reservar um quarto num outro hotel da concorr\u00eancia, o gerente do Private Banker n\u00e3o vai oferecer um cr\u00e9dito disponibilizado pela concorr\u00eancia.<\/p>\n\n\n\n
Dependendo da sua import\u00e2ncia para seu banco, ele te trata como cliente Premium ou cliente normal. Aproximadamente, 90% dos clientes dos bancos tradicionais s\u00e3o tratados como clientes normais. Por exemplo, se voc\u00ea tiver mais de 1 milh\u00e3o de reais investidos no seu banco, vai poder ter acesso a um gestor de investimento que, se tudo der certo, ligar\u00e1 para voc\u00ea uma vez por m\u00eas. Talvez isso possa parecer razo\u00e1vel em momentos de taxas de juros super altas, como ocorria historicamente no Brasil. Mas em tempos de juros baixos, onde o maior potencial de rentabilidade implica em assumir mais riscos, um m\u00eas pode ser muito tempo. Isso porque o mercado muda muito em um m\u00eas, e voc\u00ea precisaria de uma solu\u00e7\u00e3o mais \u00e1gil para gerir seus investimentos.<\/p>\n\n\n\n
Como no caso da viagem, a solu\u00e7\u00e3o pode ser encontrada no uso da tecnologia. \u00c9 poss\u00edvel conseguir uma boa gest\u00e3o dos seus investimentos, recorrendo \u00e0 automa\u00e7\u00e3o. <\/p>\n\n\n\n
Em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 tecnologia nos investimentos, os bancos tradicionais enfrentam sempre muitos problemas. Primeiro, internamente existe uma resist\u00eancia a mudan\u00e7as e pouca vontade de mexer nas estruturas criadas. Al\u00e9m disso, nos \u00faltimos anos foram investidas grandes quantias de dinheiro para criar o atendimento diferenciado com Private Bankers. Aplicar a mesma ideia para clientes com 100 Reais para investir \u00e9 pouco interessante para os bancos convencionais.<\/p>\n\n\n\n