Um bom planejamento financeiro exige controle minucioso dos gastos e das receitas. Al\u00e9m disso, deve considerar per\u00edodos de curto, m\u00e9dio e longo prazo. <\/p>\n\n\n\n
Dicas \u00fateis sobre finan\u00e7as para lidar com imprevistos<\/h2>\n\n\n\n
Conhecer e antecipar poss\u00edveis imprevistos financeiros pode ajudar a reduzir o impacto financeiro que provocam. A seguir, conhe\u00e7a algumas dicas \u00fateis sobre finan\u00e7as para mediar os eventos inesperados e impedir que possam interferir de forma dr\u00e1stica em seu or\u00e7amento.<\/p>\n\n\n\n
Como lidar com uma despesa extraordin\u00e1ria?<\/h3>\n\n\n\n
O senso comum nos diz que \u00e9 imposs\u00edvel eliminar todos os imprevistos financeiros de nossas vidas. Ou seja, n\u00e3o podemos controlar se os mercados estar\u00e3o aquecidos ou inibidos, ou se haver\u00e1 crise econ\u00f4mica no pr\u00f3ximo ano. Al\u00e9m disso, tamb\u00e9m n\u00e3o sabemos quando os juros ir\u00e3o subir e quando a bolsa vai cair. <\/p>\n\n\n\n
Na vida cotidiana, eventos inesperados tamb\u00e9m afetam nossas finan\u00e7as. Nesse sentido, um div\u00f3rcio, uma doen\u00e7a grave, ou mesmo uma despesa extraordin\u00e1ria podem criar um d\u00e9ficit que atrapalha nosso equil\u00edbrio financeiro. <\/p>\n\n\n\n
As mulheres s\u00e3o mais afetadas nestas situa\u00e7\u00f5es, pois se preparam pouco para estes momentos de desequil\u00edbrio. Infelizmente, n\u00e3o h\u00e1 uma cultura entre elas de se precaver financeiramente. <\/p>\n\n\n\n
De acordo com a planejadora financeira Eliane Tanabe, qualquer coisa que coloque em risco a renda e a taxa de poupan\u00e7a da mulher pode ser uma amea\u00e7a ao seu bem-estar financeiro. Por isso, a especialista indica que se fa\u00e7a consulta a um conselheiro financeiro. Dessa forma, pode-se obter recomenda\u00e7\u00f5es sobre as melhores formas de preservar as finan\u00e7as dos riscos mais comuns que nos atingem. <\/p>\n\n\n\n
O que fazer se voc\u00ea tiver uma necessidade inesperada de dinheiro?<\/h3>\n\n\n\n
Ningu\u00e9m quer estar em um momento de instabilidade de mercado. No entanto, esses momentos acontecem e, muitas vezes, exigem liquidar seus investimentos. Tamb\u00e9m n\u00e3o queremos acumular d\u00edvidas no cart\u00e3o de cr\u00e9dito para pagar contas inesperadas. Por\u00e9m, algumas vezes, temos que enfrentar necessidades s\u00fabitas de dinheiro. <\/p>\n\n\n\n
Se n\u00e3o podemos prever o futuro, precisamos pensar em como guardar dinheiro para emerg\u00eancias financeiras. Uma estrat\u00e9gia de gerenciamento de caixa pode ajudar a preservar suas finan\u00e7as contra perda de emprego ou despesas inesperadas com sa\u00fade, por exemplo.<\/p>\n\n\n\n
Quais as formas de se preparar? Um fundo de emerg\u00eancia \u00e9 necess\u00e1rio para criar uma boa estrat\u00e9gia de gest\u00e3o financeira. Reveja as despesas recentes de v\u00e1rios meses para determinar a quantidade certa de dinheiro que voc\u00ea gasta m\u00eas a m\u00eas. O ideal \u00e9 fazer uma reserva de dinheiro suficiente para pagar as suas despesas por 12 meses, caso seja necess\u00e1rio.<\/p>\n\n\n\n
Para te ajudar nessa etapa, a sua conta LadyBank n\u00e3o s\u00f3 oferece uma integra\u00e7\u00e3o \u201cOpen Banking\u201d com as suas contas em outros bancos, mas tamb\u00e9m disponibiliza um rob\u00f4 (uma ferramenta de intelig\u00eancia artificial) para voc\u00ea fazer o seu or\u00e7amento. <\/p>\n\n\n\n
Se desejar, pode contactar um especialista em cr\u00e9dito banc\u00e1rio para identificar potenciais fontes de recursos que voc\u00ea pode usar na hora do aperto. Para despesas inesperadas, como a reforma de uma casa, com um valor acima do or\u00e7amento, a melhor alternativa \u00e9 pegar um empr\u00e9stimo.<\/p>\n\n\n\n
Vale aqui a regra: quanto melhor a garantia oferecida na hora de pegar o empr\u00e9stimo, menor ser\u00e1 o custo (ou taxas de juros) que voc\u00ea pagar\u00e1 pelo empr\u00e9stimo.<\/p>\n\n\n\n
Se voc\u00ea tiver uma casa, um carro ou at\u00e9 um celular como garantia, j\u00e1 existem empresas no mercado que podem conceder cr\u00e9dito com taxas razo\u00e1veis. Por isso, tente evitar ao m\u00e1ximo as alternativas de \u201cCheque Especial\u201d e \u201cCart\u00e3o de Cr\u00e9dito\u201d que cobram juros maiores.<\/p>\n\n\n\n
Como enfrentar grandes despesas m\u00e9dicas?<\/h3>\n\n\n\nVanise Zimmer, presidente da LadyBank e especialista em G\u00eanero e Finan\u00e7as, relata que a estimativa \u00e9 de que sete entre cada 10 pessoas com mais de 65 anos ter\u00e3o algum evento de sa\u00fade para o qual \u00e9 necess\u00e1rio cuidado de longo prazo. E o custo desses cuidados pode colocar em risco a economia familiar\u201d<\/p><\/blockquote>\n\n\n\n
De acordo com o relat\u00f3rio “Conta-Sat\u00e9lite de Sa\u00fade: Brasil 2010-2017”, divulgado pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estat\u00edstica (IBGE)<\/strong><\/a>, <\/strong>as fam\u00edlias brasileiras gastam mais com a sa\u00fade ( 3,9%), do que as fam\u00edlias Europeias ( 2,3%), nos pa\u00edses membro da Organiza\u00e7\u00e3o para a Coopera\u00e7\u00e3o e Desenvolvimento Econ\u00f4mico (OCDE). O repasse do PIB Brasileiro para a sa\u00fade (5,4%) , \u00e9 menor do que nos pa\u00edses Europeus (6,5%).<\/p>\n\n\n\nNos EUA, a fam\u00edlia em idade produtiva t\u00edpica gasta 11% de sua renda com sa\u00fade, de acordo com a Kaiser Family Foundation. Ap\u00f3s a aposentadoria, os custos podem ser ainda maiores.
<\/p>\n\n\n\n
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<\/p>\n\n\n\n
Para as mulheres, ainda existe o agravante que elas se dedicam mais aos cuidados dos parentes, apesar de a renda m\u00e9dia delas ser em geral menor que a renda dos seus pares masculinos. <\/p>\n\n\n\n
\u201cEsta situa\u00e7\u00e3o j\u00e1 \u00e9 conhecida e discutida na m\u00eddia por muito tempo, mas ainda prevalece\u201d, ressalta Vanise, e prop\u00f5e que \u201cas mulheres n\u00e3o ignorem esse fato e comecem a usar todas as ferramentas financeiras dispon\u00edveis para guardar recursos e acumular capital\u201d.<\/p>
O importante \u00e9 que h\u00e1 maneiras de se preparar: Verifique se o seu empregador oferece um plano de previd\u00eancia subvencionado que permite que voc\u00ea aumente sua aposentadoria com fundos antes dos impostos.<\/p>
Eliane Tanabe lembra que \u201co valor pago pelo INSS na aposentadoria tem um teto e voc\u00ea precisa verificar qual a sua situa\u00e7\u00e3o real. Isso depende do tempo e dos montante de contribui\u00e7\u00e3o.\u201d<\/p>
Al\u00e9m disso, \u00e9 poss\u00edvel investir por conta pr\u00f3pria em fundos de previd\u00eancia que oferecem vantagens fiscais de longo prazo. <\/p><\/blockquote>\n\n\n\n
Poupan\u00e7a espec\u00edfica para a sa\u00fade<\/h4>\n\n\n\nVanise Zimmer defende a cria\u00e7\u00e3o de poupan\u00e7a sem cobran\u00e7a de impostos para custos de sa\u00fade. Esse tipo de reserva j\u00e1 existe nos EUA, com a poupan\u00e7a HSA<\/em> (Health Savings Account<\/em>) que permite que valores depositados nela e n\u00e3o utilizados possam ser acumulados indefinidamente, e os ganhos possam crescer sem impostos.<\/p>\u201cAcredito ser uma solu\u00e7\u00e3o bem interessante para as mulheres que seriam as maiores beneficiadas nesse caso. Esta \u00e9 uma forma eficiente de reduzir os Gaps de g\u00eanero em finan\u00e7as\u201d<\/em><\/strong>, conclui Vanise.<\/p>No caso de cuidados de sa\u00fade na terceira idade, observa-se que no Brasil h\u00e1 poucos incentivos fiscais para investimentos nessa \u00e1rea, especialmente a reserva para aposentadoria. Existe, principalmente, a alternativa de descontar despesas no Imposto de Renda ou usar o SUS. A primeira alternativa somente fica interessante se tiver uma renda relevante para aproveitar dos descontos. Se a renda for baixa, o que \u00e9 mais comum durante a aposentadoria, sobra somente o SUS.<\/p>
Como uma poss\u00edvel terceira alternativa, pode-se pensar num plano de sa\u00fade, potencialmente combinado com um Seguro de Sa\u00fade. Por\u00e9m, mais uma vez, n\u00e3o h\u00e1 incentivo fiscal para investir, hoje, num produto de Seguro que possa ser ben\u00e9fico no futuro.<\/p>
Eliane Tanabe observa que \u201co seguro de cuidados de longo prazo pode potencialmente preservar n\u00e3o apenas sua riqueza, mas tamb\u00e9m a de seus filhos, que muitas vezes arcam com os custos de cuidar de pais idosos. Por isso, vale a pena conversar com um dos nossos Planejadores Financeiros Pessoais parceiros para discutir detalhes desse assunto”.<\/p><\/blockquote>\n\n\n\n
E se houver defici\u00eancia, div\u00f3rcio ou morte na fam\u00edlia?<\/h3>\n\n\n\n
Ningu\u00e9m quer pensar em uma mudan\u00e7a dram\u00e1tica na renda da sua casa resultante de um evento significativo na vida, como defici\u00eancia, div\u00f3rcio<\/a> ou morte prematura na fam\u00edlia. Mas, devido aos altos riscos financeiros que estes eventos envolvem, o planejamento pode ser crucial para o bem-estar futuro de seus entes queridos.<\/p>\n\n\n\nComo podem ser consideradas essas situa\u00e7\u00f5es nas nossas vidas? Quando se trata de invalidez, o seguro pode ser uma considera\u00e7\u00e3o crucial. O que fazer nestes casos? <\/p>\n\n\n\n
- Descubra se o seu empregador oferece seguro de renda por invalidez. <\/li>
- Em seguida, avalie se este benef\u00edcio oferece prote\u00e7\u00e3o de renda suficiente para sua fam\u00edlia, caso voc\u00ea fique temporariamente impedido de trabalhar por causa de um acidente ou problema de sa\u00fade. Se n\u00e3o estiver dispon\u00edvel, voc\u00ea pode querer considerar a compra de sua pr\u00f3pria ap\u00f3lice para substituir sua renda, ou pelo menos uma parte dela.<\/li><\/ol>\n\n\n\n
Voc\u00ea pode usar uma regra simples: definir para quantos anos voc\u00ea quer uma renda garantida em caso de invalidez. Pode ser um n\u00famero fixo ou um evento \u00fanico como \u201cconclus\u00e3o da faculdade das crian\u00e7as\u201d. Some o valor das suas despesas mensais para esse per\u00edodo e informe esse valor para seu corretor de seguros.<\/p>\n\n\n\n
No caso de separa\u00e7\u00e3o conjugal, esteja ciente de que as leis definem a divis\u00e3o de bens e que manter um invent\u00e1rio atualizado de seus bens e d\u00edvidas familiares pode ajudar a dividi-los de forma equitativa. <\/p>\n\n\n\n
Antes de se casar novamente, voc\u00ea deve considerar que os filhos<\/a> de um casamento anterior n\u00e3o sejam esquecidos como os eventuais benefici\u00e1rios de seu patrim\u00f4nio, ao mesmo tempo que fornece apoio vital\u00edcio a um c\u00f4njuge sobrevivente. Um Planejador Financeiro, mais uma vez, pode te apoiar com a defini\u00e7\u00e3o dos detalhes.<\/p>\n\n\n\nFinalmente, o benef\u00edcio por morte de uma ap\u00f3lice de seguro de vida pode ajudar a manter sua fam\u00edlia solvente, caso voc\u00ea ou seu c\u00f4njuge morram prematuramente.<\/p>\n\n\n\n
E se houver uma crise? Um mercado em baixa?<\/h3>\n\n\n\n
Vamos ser honestos: quem vive no Brasil conhece bem o que s\u00e3o crises. Dif\u00edcil \u00e9 passar um ano sem crise, n\u00e3o \u00e9 mesmo?<\/p>\n\n\n\n
\u201cNingu\u00e9m pode prever o momento de fortes retra\u00e7\u00f5es do mercado, mas a diversifica\u00e7\u00e3o pode permitir que seus ativos cres\u00e7am potencialmente em um ritmo mais consistente e ajudar a minimizar as perdas e preservar a riqueza. Al\u00e9m da diversifica\u00e7\u00e3o \u00e9 preciso estar atento ao mercado, para reagir com agilidade se for necess\u00e1rio\u201d, observa Eliane. <\/p>
Por outro lado, n\u00e3o se deve mudar todas as suas aplica\u00e7\u00f5es s\u00f3 porque houve uma pequena corre\u00e7\u00e3o na bolsa.\u201d Nos momentos de flutua\u00e7\u00f5es do mercado, o psicol\u00f3gico interfere nas decis\u00f5es que deixam de ser objetivas. Sentimentos como medo, euforia, mas tamb\u00e9m gan\u00e2ncia s\u00e3o comuns e podem impactar de forma negativa seus resultados”, alerta a planejadora financeira.<\/p>
\u201cPensamos em um motor de investimento que n\u00e3o s\u00f3 cria os investimentos conforme os objetivos individuais, mas que est\u00e1 ligado continuamente ao mercado e faz o rebalanceamento de sua carteira quando for necess\u00e1rio. Isso \u00e9 muito importante para as mulheres”, conclui Vanise.<\/p>
\u00c9 dif\u00edcil ver suas economias encolherem em qualquer idade. Mas os mercados em baixa podem ser os mais arriscados para os investidores que precisam come\u00e7ar a retirar suas economias em breve, talvez para pagar as mensalidades da faculdade ou para financiar a aposentadoria.<\/p>
Tamb\u00e9m \u00e9 uma boa ideia revisar seus investimentos regularmente, observando quanto tempo voc\u00ea tem para economizar para seus objetivos, diz Giorgi. Por exemplo, um portf\u00f3lio de poupan\u00e7a da faculdade pode ser investido para crescimento m\u00e1ximo quando a faculdade for daqui a 18 anos, mas pode ser melhor transferir todo o dinheiro para a poupan\u00e7a, caso a faculdade inicie em breve, para reduzir o risco de uma queda no mercado.<\/p>
Vanise Zimmer, presidente da LadyBank e especialista em G\u00eanero e Finan\u00e7as, relata que a estimativa \u00e9 de que sete entre cada 10 pessoas com mais de 65 anos ter\u00e3o algum evento de sa\u00fade para o qual \u00e9 necess\u00e1rio cuidado de longo prazo. E o custo desses cuidados pode colocar em risco a economia familiar\u201d<\/p><\/blockquote>\n\n\n\n
De acordo com o relat\u00f3rio “Conta-Sat\u00e9lite de Sa\u00fade: Brasil 2010-2017”, divulgado pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estat\u00edstica (IBGE)<\/strong><\/a>, <\/strong>as fam\u00edlias brasileiras gastam mais com a sa\u00fade ( 3,9%), do que as fam\u00edlias Europeias ( 2,3%), nos pa\u00edses membro da Organiza\u00e7\u00e3o para a Coopera\u00e7\u00e3o e Desenvolvimento Econ\u00f4mico (OCDE). O repasse do PIB Brasileiro para a sa\u00fade (5,4%) , \u00e9 menor do que nos pa\u00edses Europeus (6,5%).<\/p>\n\n\n\n Nos EUA, a fam\u00edlia em idade produtiva t\u00edpica gasta 11% de sua renda com sa\u00fade, de acordo com a Kaiser Family Foundation. Ap\u00f3s a aposentadoria, os custos podem ser ainda maiores. Para as mulheres, ainda existe o agravante que elas se dedicam mais aos cuidados dos parentes, apesar de a renda m\u00e9dia delas ser em geral menor que a renda dos seus pares masculinos. <\/p>\n\n\n\n \u201cEsta situa\u00e7\u00e3o j\u00e1 \u00e9 conhecida e discutida na m\u00eddia por muito tempo, mas ainda prevalece\u201d, ressalta Vanise, e prop\u00f5e que \u201cas mulheres n\u00e3o ignorem esse fato e comecem a usar todas as ferramentas financeiras dispon\u00edveis para guardar recursos e acumular capital\u201d.<\/p> O importante \u00e9 que h\u00e1 maneiras de se preparar: Verifique se o seu empregador oferece um plano de previd\u00eancia subvencionado que permite que voc\u00ea aumente sua aposentadoria com fundos antes dos impostos.<\/p> Eliane Tanabe lembra que \u201co valor pago pelo INSS na aposentadoria tem um teto e voc\u00ea precisa verificar qual a sua situa\u00e7\u00e3o real. Isso depende do tempo e dos montante de contribui\u00e7\u00e3o.\u201d<\/p> Al\u00e9m disso, \u00e9 poss\u00edvel investir por conta pr\u00f3pria em fundos de previd\u00eancia que oferecem vantagens fiscais de longo prazo. <\/p><\/blockquote>\n\n\n\n Vanise Zimmer defende a cria\u00e7\u00e3o de poupan\u00e7a sem cobran\u00e7a de impostos para custos de sa\u00fade. Esse tipo de reserva j\u00e1 existe nos EUA, com a poupan\u00e7a HSA<\/em> (Health Savings Account<\/em>) que permite que valores depositados nela e n\u00e3o utilizados possam ser acumulados indefinidamente, e os ganhos possam crescer sem impostos.<\/p> \u201cAcredito ser uma solu\u00e7\u00e3o bem interessante para as mulheres que seriam as maiores beneficiadas nesse caso. Esta \u00e9 uma forma eficiente de reduzir os Gaps de g\u00eanero em finan\u00e7as\u201d<\/em><\/strong>, conclui Vanise.<\/p> No caso de cuidados de sa\u00fade na terceira idade, observa-se que no Brasil h\u00e1 poucos incentivos fiscais para investimentos nessa \u00e1rea, especialmente a reserva para aposentadoria. Existe, principalmente, a alternativa de descontar despesas no Imposto de Renda ou usar o SUS. A primeira alternativa somente fica interessante se tiver uma renda relevante para aproveitar dos descontos. Se a renda for baixa, o que \u00e9 mais comum durante a aposentadoria, sobra somente o SUS.<\/p> Como uma poss\u00edvel terceira alternativa, pode-se pensar num plano de sa\u00fade, potencialmente combinado com um Seguro de Sa\u00fade. Por\u00e9m, mais uma vez, n\u00e3o h\u00e1 incentivo fiscal para investir, hoje, num produto de Seguro que possa ser ben\u00e9fico no futuro.<\/p> Eliane Tanabe observa que \u201co seguro de cuidados de longo prazo pode potencialmente preservar n\u00e3o apenas sua riqueza, mas tamb\u00e9m a de seus filhos, que muitas vezes arcam com os custos de cuidar de pais idosos. Por isso, vale a pena conversar com um dos nossos Planejadores Financeiros Pessoais parceiros para discutir detalhes desse assunto”.<\/p><\/blockquote>\n\n\n\n Ningu\u00e9m quer pensar em uma mudan\u00e7a dram\u00e1tica na renda da sua casa resultante de um evento significativo na vida, como defici\u00eancia, div\u00f3rcio<\/a> ou morte prematura na fam\u00edlia. Mas, devido aos altos riscos financeiros que estes eventos envolvem, o planejamento pode ser crucial para o bem-estar futuro de seus entes queridos.<\/p>\n\n\n\n Como podem ser consideradas essas situa\u00e7\u00f5es nas nossas vidas? Quando se trata de invalidez, o seguro pode ser uma considera\u00e7\u00e3o crucial. O que fazer nestes casos? <\/p>\n\n\n\n Voc\u00ea pode usar uma regra simples: definir para quantos anos voc\u00ea quer uma renda garantida em caso de invalidez. Pode ser um n\u00famero fixo ou um evento \u00fanico como \u201cconclus\u00e3o da faculdade das crian\u00e7as\u201d. Some o valor das suas despesas mensais para esse per\u00edodo e informe esse valor para seu corretor de seguros.<\/p>\n\n\n\n No caso de separa\u00e7\u00e3o conjugal, esteja ciente de que as leis definem a divis\u00e3o de bens e que manter um invent\u00e1rio atualizado de seus bens e d\u00edvidas familiares pode ajudar a dividi-los de forma equitativa. <\/p>\n\n\n\n Antes de se casar novamente, voc\u00ea deve considerar que os filhos<\/a> de um casamento anterior n\u00e3o sejam esquecidos como os eventuais benefici\u00e1rios de seu patrim\u00f4nio, ao mesmo tempo que fornece apoio vital\u00edcio a um c\u00f4njuge sobrevivente. Um Planejador Financeiro, mais uma vez, pode te apoiar com a defini\u00e7\u00e3o dos detalhes.<\/p>\n\n\n\n Finalmente, o benef\u00edcio por morte de uma ap\u00f3lice de seguro de vida pode ajudar a manter sua fam\u00edlia solvente, caso voc\u00ea ou seu c\u00f4njuge morram prematuramente.<\/p>\n\n\n\n Vamos ser honestos: quem vive no Brasil conhece bem o que s\u00e3o crises. Dif\u00edcil \u00e9 passar um ano sem crise, n\u00e3o \u00e9 mesmo?<\/p>\n\n\n\n \u201cNingu\u00e9m pode prever o momento de fortes retra\u00e7\u00f5es do mercado, mas a diversifica\u00e7\u00e3o pode permitir que seus ativos cres\u00e7am potencialmente em um ritmo mais consistente e ajudar a minimizar as perdas e preservar a riqueza. Al\u00e9m da diversifica\u00e7\u00e3o \u00e9 preciso estar atento ao mercado, para reagir com agilidade se for necess\u00e1rio\u201d, observa Eliane. <\/p> Por outro lado, n\u00e3o se deve mudar todas as suas aplica\u00e7\u00f5es s\u00f3 porque houve uma pequena corre\u00e7\u00e3o na bolsa.\u201d Nos momentos de flutua\u00e7\u00f5es do mercado, o psicol\u00f3gico interfere nas decis\u00f5es que deixam de ser objetivas. Sentimentos como medo, euforia, mas tamb\u00e9m gan\u00e2ncia s\u00e3o comuns e podem impactar de forma negativa seus resultados”, alerta a planejadora financeira.<\/p> \u201cPensamos em um motor de investimento que n\u00e3o s\u00f3 cria os investimentos conforme os objetivos individuais, mas que est\u00e1 ligado continuamente ao mercado e faz o rebalanceamento de sua carteira quando for necess\u00e1rio. Isso \u00e9 muito importante para as mulheres”, conclui Vanise.<\/p> \u00c9 dif\u00edcil ver suas economias encolherem em qualquer idade. Mas os mercados em baixa podem ser os mais arriscados para os investidores que precisam come\u00e7ar a retirar suas economias em breve, talvez para pagar as mensalidades da faculdade ou para financiar a aposentadoria.<\/p> Tamb\u00e9m \u00e9 uma boa ideia revisar seus investimentos regularmente, observando quanto tempo voc\u00ea tem para economizar para seus objetivos, diz Giorgi. Por exemplo, um portf\u00f3lio de poupan\u00e7a da faculdade pode ser investido para crescimento m\u00e1ximo quando a faculdade for daqui a 18 anos, mas pode ser melhor transferir todo o dinheiro para a poupan\u00e7a, caso a faculdade inicie em breve, para reduzir o risco de uma queda no mercado.<\/p>
<\/p>\n\n\n\nPoupan\u00e7a espec\u00edfica para a sa\u00fade<\/h4>\n\n\n\n
E se houver defici\u00eancia, div\u00f3rcio ou morte na fam\u00edlia?<\/h3>\n\n\n\n
E se houver uma crise? Um mercado em baixa?<\/h3>\n\n\n\n